Apabila kadar faedah berubah, kos pinjaman berubah, dan begitu juga insentif untuk meminjam. Gunakan angka dalam soalan, bandingkan kos meminjam dengan keuntungan yang dijangka, dan nyatakan kesimpulan dengan “other things equal”. Pelajaran ini menunjukkan kaedahnya dalam wang, perbankan dan isi rumah.
Bagaimanakah anda menaakul daripada fakta yang dinyatakan?
Soalan peperiksaan memberi senario ringkas dengan angka. Tugas anda ialah satu rantai: kira kos faedah, bandingkan dengan apa yang peminjam jangka akan diperoleh, kemudian nyatakan bagaimana keputusan berubah. Setiap mata rantai mesti kelihatan dalam jawapan anda.
Penaakulan kekal dalam bukti. Jika soalan tidak menyebut inflasi, gaji atau bank asing, jangan membawanya masuk. Gunakan hanya apa yang diberi, dan gunakan istilah ekonomi untuk menerangkannya.
Contoh berlangkah: Kedai Roti Bima menimbang pinjaman
Kedai Roti Bima, sebuah perniagaan rekaan, berfikir untuk meminjam RM50,000 bagi membeli ketuhar kedua. Ia menjangka ketuhar itu menambah RM4,000 setahun kepada keuntungan sebelum faedah.
Langkah 1, faedah pada 9%. 0.09 × 50,000 = RM4,500 setahun.
Langkah 2, bandingkan. Keuntungan dijangka RM4,000 kurang daripada faedah RM4,500. Kedai roti akan rugi 4,500 − 4,000 = RM500 setahun, jadi ia memilih untuk tidak meminjam.
Langkah 3, kadar jatuh kepada 6%. 0.06 × 50,000 = RM3,000 setahun.
Langkah 4, bandingkan semula. Keuntungan dijangka RM4,000 melebihi faedah RM3,000. Untung bersih = 4,000 − 3,000 = RM1,000 setahun, jadi kini ia memilih untuk meminjam.
Langkah 5, nyatakan penjelasan. Kejatuhan kadar faedah daripada 9% kepada 6% mengurangkan kos tahunan pinjaman sebanyak RM1,500 (4,500 − 3,000). Meminjam menjadi lebih murah daripada keuntungan yang dijangka, jadi insentif untuk meminjam meningkat, jika faktor lain tidak berubah.
| Kadar faedah | Faedah tahunan | Keuntungan dijangka | Bersih | Keputusan |
|---|---|---|---|---|
| 9% | RM4,500 | RM4,000 | −RM500 | Tidak meminjam |
| 6% | RM3,000 | RM4,000 | +RM1,000 | Meminjam |
Kesannya kepada penyimpan adalah sebaliknya. Penyimpan dengan RM10,000 dalam akaun memperoleh 0.09 × 10,000 = RM900 pada kadar 9% tetapi hanya 0.06 × 10,000 = RM600 pada kadar 6%, jadi ganjaran menyimpan jatuh sebanyak RM300.
Kesilapan yang perlu dielakkan
Jawapan yang salah: “Kadar faedah jatuh, jadi ekonomi akan berkembang dan kedai roti akan mengambil lebih ramai pekerja.”
Soalan tidak pernah menyebut pertumbuhan atau pengambilan pekerja. Jawapan ini meninggalkan fakta yang dinyatakan dan melangkau pengiraan.
Pembetulannya ialah kekal dengan angka: kos pinjaman sebelum dan selepas, keuntungan dijangka, kemudian perubahan insentif. Kesilapan kedua ialah menyatakan arah tanpa angka, seperti “meminjam menjadi lebih murah”. Petik perubahan RM4,500 kepada RM3,000 untuk memperoleh markah penjelasan.
Semak kendiri
1. Bengkel Wira boleh meminjam RM30,000 pada kadar 10% dan menjangka keuntungan RM2,700 setahun sebelum faedah. Adakah ia meminjam?
Lihat jawapan
Faedah = 0.10 × 30,000 = RM3,000. Keuntungan RM2,700 kurang daripada RM3,000, jadi ia tidak meminjam. Kerugiannya ialah RM300 setahun.
2. Kadar jatuh kepada 8%. Berapakah kos faedah baharu dan keputusan baharu?
Lihat jawapan
Faedah = 0.08 × 30,000 = RM2,400. Keuntungan RM2,700 lebih besar daripada RM2,400, jadi ia meminjam, dengan untung bersih RM300 setahun.
3. Dalam satu ayat, terangkan apa yang dilakukan oleh kejatuhan kadar kepada insentif meminjam, menggunakan angka.
Lihat jawapan
Kejatuhan daripada 10% kepada 8% mengurangkan kos faedah tahunan daripada RM3,000 kepada RM2,400, jadi ia jatuh di bawah keuntungan dijangka RM2,700 dan insentif untuk meminjam meningkat, jika faktor lain tidak berubah.
Ke mana selepas ini?
Anda kini telah melengkapkan lima pelajaran modul ini. Cuba set latihan campuran, kemudian lihat semula peranan bank jika bahagian peminjam dan penyimpan masih terasa terasing. Penjelajah asas peratusan membantu menyemak pengiraan faedah.
Jika anda mahu seseorang membaca rantai penjelasan anda dan menunjukkan di mana markah hilang, guru kami melakukannya dalam tuisyen Economics dalam talian satu dengan satu.